Contenuto a piena larghezza
Luca Lecchini
Luca Lecchini
Global Family Banker
  • Home
  • Chi sono
  • Servizi
    • Consulenza
    • Eventi
  • Dicono di me
  • Blog
  • Contatti
  • Home
  • Chi sono
  • Servizi
    • Consulenza
    • Eventi
  • Dicono di me
  • Blog
  • Contatti

Ciclo di vita patrimoniale. Sei protagonista del tuo futuro?

Prima di rispondere a questa domanda, permettimi di farti altre domande più specifiche.

È importante conoscere la propria situazione finanziaria-patrimoniale?
È importante avere le idee chiare sui propri obiettivi?
È importante conoscere e saper gestire i rischi patrimoniali?
È importante saper pianificare?

La risposta ce la dà un certo Socrate: sapere rende liberi.

C come conoscenza. C come ciclo di vita patrimoniale

Conoscere come funziona il proprio ciclo di vita patrimoniale, aver chiari i propri obiettivi e pianificare, conoscere i rischi che potremo incontrare ci può permettere di prendere per mano il nostro futuro al 100%, senza dare la possibilità a soggetti terzi – tipo il Fisco­ – di poter scegliere per noi.

La parola d’ordine è agire e non subire!

Nell’arco della nostra vita patrimoniale facciamo esperienza di 3 fasi:

  1. Accumulazione e creazione del patrimonio.
  2. Gestione e protezione del patrimonio.
  3. Trasferimento del patrimonio.

Fase 1: creare il patrimonio

Solitamente, dai 20 ai 35 anni iniziano le prime esperienze lavorative e – grazie a talento, ambizione sacrifici – arriva il primo reddito che dovrebbe permetterci di diventare finalmente autonomi e di sostenere il nostro tenore di vita, le nostre passioni, generando il primo vero risparmio.

Il capitale umano, ovvero la nostra capacità di produrre reddito, in questa fase è espresso al massimo del suo valore (mentre tenderà a decrescere all’avvicinarsi della pensione). L’obiettivo, in questa fase, dovrebbe essere quello di:

  • accumulare e creare più capitale possibile;
  • ottimizzare il risparmio;
  • tutelare il capitale umano.

Fase 2: gestire e proteggere il patrimonio

Dai 30 ai 45 viene accumulata la maggior parte del capitale. In questa fase vengono fatti gli investimenti e le scelte di vita più importanti, come acquistare la prima casa, creare una famiglia, allargarla. L’obiettivo principale in questa fase, oltre a consolidare le scelte fatte in precedenza, dovrebbe essere quello di proteggere e gestire il patrimonio presente e futuro.

Fase 3: trasferire il patrimonio

Si arriva poi al periodo che ci accompagna o accompagnerà alla tanto sudata pensione, dove finisce l’attività lavorativa e si va verso una vera e propria nuova fase di vita che ci porterà fino alla fase del trasferimento del nostro patrimonio. Che lo vogliamo oppure no, un giorno quello che è nostro verrà trasferito ai nostri eredi, e se non lo decidiamo noi ci sarà qualcuno che lo farà al posto nostro!

È all’interno di ognuna di queste fasi che ci sono poi le storie personali di ciascuno di noi. È all’interno di ognuna di queste fasi che si collocano i nostri obiettivi. È all’interno di ognuna di queste fasi che si nascondono i rischi e le opportunità che possono allontanarci o avvicinarci agli obiettivi.

Il mio amico e avvocato patrimonialista Massimo Perini ama ripetere questo:

massimo perini ciclo di vita patrimoniale

Ora che conosci le 3 fasi del ciclo di vita patrimoniale, puoi rispondere a questa domanda e comprendere meglio il significato e il valore della pianificazione patrimoniale, che è sinonimo di conoscenza, consapevolezza, libertà.

Ti lascio in regalo un’infografica che riassume quanto ci siamo detti in questo articolo. Salvala e usala come promemoria.

Infografica_Fasi ciclo di vita patrimoniale

Categoria: Blog, Pianificazione patrimonialeBy Luca LecchiniOttobre 11, 2017
Condividi questo post su

Autore: Luca Lecchini

Consulente patrimoniale, trainer e formatore nell’ambito dell’educazione finanziaria. Sul mio curriculum trovi le certificazioni EFPA (European Financial Planning Association) come European Financial Planner e Advisor. Cosa significa? Che le mie competenze e la mia specializzazione nell’ambito della pianificazione e della consulenza patrimoniale sono certificate dal più autorevole ente europeo del campo. Il mio obiettivo? Rendere consapevoli le persone del loro patrimonio e aiutarle a tutelarlo. Sono bravo nel mio lavoro? Non spetta a me dirlo, ma ai miei clienti. Scopri le loro opinioni nella sezione “Dicono di me”.

Commento di navigazione

PrecedenteStile dell'anteprima:Risparmi e investimenti: arriva MiFID 2. Cos’è e quali novità portaProssimoNumero di posts:Dall’asset allocation alla pianificazione patrimoniale

Ti potrebbe interessare anche...

Tutela famiglia e patrimonio
Tutela della famiglia e del patrimonio. Da dove partire?
Novembre 29, 2019
finanza sostenibile
3 modi per contribuire alla sostenibilità attraverso le tue scelte finanziarie
Giugno 19, 2019
tutela del patrimonio reale
Tutela patrimoniale. Qual è il vero patrimonio delle famiglie e come proteggerlo
Maggio 22, 2019
investimenti 2019 cambiare prospettiva
Investimenti 2019: le lezioni del 2018 da non ignorare
Marzo 29, 2019
come scegliere una banca solida
La tua banca è sicura? Come scegliere una banca solida
Febbraio 8, 2019
il consulente patrimoniale semplifica la vita
Cosa fa il consulente patrimoniale? Semplifica
Luglio 31, 2018

Efficacia. Semplicità. Libertà. Se è questo che cerchi dal tuo consulente patrimoniale e finanziario, contattami. Non vedo l’ora di fare la tua conoscenza.

+39 347 61 25 436

lucalecchini@gmail.com

Facebook Luca Lecchini



    Dichiaro di aver letto e accetto le condizioni descritte sulla Privacy Policy

    LUCA LECCHINI P.IVA 01146820459 | 2017 ® All Rights Reserved

    Privacy & Cookie Policy